Bien-être

Prêt à investir? Nous avons demandé à un expert comment choisir un Roth IRA


Quand je lis La diète financière plus tôt cette année, une phrase m'en est venue: "L'argent est un outil, pas un objectif." Lorsque Jane Hwangbo a donné ce conseil à l'auteur Chelsea Fagan, elle voulait essentiellement dire que toutes les décisions financières nous aidaient ou nous séparaient des réalisations plus importantes. Donc, tout, de prendre des vacances au remboursement de prêts étudiants en passant par l'achat d'une maison, peut être un objectif qui inclut le revenu en tant qu'outil soigneusement exécuté.

En général, la planification de ces objectifs est simple. Mais qu'en est-il de la retraite? Avec autant de façons différentes de configurer un compte de retraite, il est difficile de savoir par où commencer. Prenez le Roth IRA, par exemple. Comment en obtenez-vous un? Qu'est ce que ça fait? Heureusement, nous avons demandé à Kristin O'Keeffe Merrick, conseillère financière chez O'Keeffe Financial Partners, de nous donner un aperçu facile à comprendre de ce compte.

En utilisant son aide, nous pouvons mieux comprendre comment choisir un Roth IRA et l'utiliser comme un outil qui nous permettra éventuellement d'atteindre un objectif plus ambitieux.

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Quel est le moyen le plus simple de définir un Roth Ira?

"Un Roth IRA est un type de compte spécifique, pas un investissement. Il est considéré comme un" compte qualifié ", ce qui signifie qu'il comporte certains avantages fiscaux," déclare Kristin.В

Commencez par ouvrir un compte dans une institution financière de votre choix, puis financez-le. Kristin dit que la plupart des banques, des gestionnaires d'actifs et des maisons de courtage peuvent ouvrir un compte pour vous.

"Si vous êtes admissible à cotiser pour un Roth et que vous avez moins de 50 ans, vous pouvez y contribuer jusqu'à 5 500 dollars par an. Si vous avez plus de 50 ans, vous pouvez cotiser jusqu'à 6 500 dollars par an", déclare-t-elle.

Big à emporter: "Tout le monde n'est pas éligible pour un Roth, car il existe des restrictions de revenus", dit-elle. "Pour 2018, si vous êtes un déclarant célibataire, vous devez disposer d'un revenu brut ajusté modifié inférieur à 135 000 $ par an pour pouvoir verser des contributions. Les contributions sont réduites à partir de 120 000 $ par an. Si vous êtes marié, vous devez revenu brut ajusté modifié de 199 000 USD ou moins, mais les contributions sont réduites à partir de 189 000 USD par an. "В

Comment est-il différent d'un IRA traditionnel ou d'un 401 (k)?

Pour la plupart des autres comptes "qualifiés", comme un IRA traditionnel ou un compte 401 (k), vous payez des impôts sur l'argent que vous retirez à la retraite. Ce n'est pas le cas pour un Roth IRA, Kristin dit.

Big livraison: В"Vous alimentez le compte avec des dollars après impôt (il n'y a pas de déduction fiscale pour les contributions à un Roth), et l'argent ira en franchise d'impôt, si vous n'effectuez aucun retrait jusqu'à ce que vous ayez au moins 59,5 ans", Kristin dit. "Cela signifie que lorsque vous retirez de l'argent à la retraite, vous ne payez pas d'impôts dessus."

Certains Roth IRA sont-ils meilleurs que d'autres?

"Tous les Roth IRA sont les mêmes", dit-elle. Un Roth est un compte, pas un investissement. Une fois que vous ouvrez un compte Roth dans l’institution financière de votre choix, vous devez le financer avec de l’argent après impôt, puis faire des choix de placement. "

Big à emporter:Â "Vous pouvez acheter des titres tels que des actions, des obligations et des fonds communs de placement dans un Roth", ajoute Kristin. "Si vous ne savez pas comment choisir vos placements ou si vous avez besoin de conseils, vous devriez contacter un conseiller financier."

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